➤全面加快向以客户为中心转型，充分发挥综合金融优势与业务协同效应，为客户提供从摇篮到传承、全生命周期的一揽子全方位金融保险服务，增强服务的多样性、普惠性、可及性，切实提高人民群众的获得感、幸福感、安全感

  文 |《瞭望》新闻周刊记者

  2022年，张先生（化名）因缺血性心肌病住院手术，在就医过程中遇到较大经济压力，2022年1月到今年5月，总医疗费用达125.66万元。

  依托珠海市“基本医保+大病保险+大爱无疆附加补充医疗保险”的多层次医疗保险体系，张先生个人总自付约10.4万元，其他由基本医保支付33.81万元、大病保险报销21.69万元、“大爱无疆”附加补充医疗保险报销59.76万元。

  其中，每年190元个人参保费用的“大爱无疆”给张先生的医疗费用减负率达47.56%，保险杠杆效应显著。

  “大爱无疆”附加补充医疗保险，由中国人寿集团旗下寿险广东珠海市分公司首席承办，并负责运营管理和投保推广，是中国人寿贯彻“一个国寿一生守护”经营理念，加快推进普惠金融高质量发展，满足人民群众多元化保险保障需求的一个缩影。

  “全面加快向以客户为中心转型，充分发挥综合金融优势与业务协同效应，为客户提供从摇篮到传承、全生命周期的一揽子全方位金融保险服务，增强服务的多样性、普惠性、可及性，切实提高人民群众的获得感、幸福感、安全感。”中国人寿集团党委书记、董事长蔡希良表示。

  提高未出险投保人获得感

  作为普惠保险的重要组成部分，以“惠”字当头的惠民保不限参保人员的年龄、职业、健康状况，自2020年以来在全国各地快速铺开并不断迭代，成为一款现象级产品。

  “惠民保的核心挑战是可持续性，尤其体现在筹资可持续和理赔可持续。”受访者表示。

  提升未出险投保人获得感是中国人寿实现惠民保健康运营和可持续发展的解题思路之一。中国人寿寿险广东省分公司副总经理邓隆芬介绍，通过创新开展健康管理，让投保但未出险未获得理赔的人，愿意持续投保。

  例如，“大爱无疆”项目利用累计结余资金探索推出“爱健康”行动，相继推出“防癌卫士”“两病卫士”“肺康卫士”和“鼻咽癌西江计划”管理服务项目，为参保人员提供恶性肿瘤等重大疾病以及高血压、糖尿病等慢性病的早筛早诊早治。

  广东省珠海市“大爱无疆”参保市民高女士是受益人之一。她将爱人的肺部CT图像上传至“肺康卫士”服务平台，被提示肺结节恶性程度较高，建议及时就医。

  在咨询管理服务支持下，高女士的爱人完成了肺癌根治术。“好在发现及时，确诊时还处在早期阶段。”高女士说，“肺康卫士及时发现肺癌隐患，并提供了全程的健康管理服务，为我们答忧解惑，让我们吃下定心丸。”

  截至2024年底，大爱无疆“爱健康”行动累计动员近30万名投保人参与癌症筛查，发现超过2万例癌症高风险阳性案例，确诊145例癌症，有效提升了投保人的健康获得感。

  提升小微企业职工养老保障水平

  企业年金作为养老保险第二支柱的重要组成部分，承担着弥补基本养老保险待遇不足、提升养老金替代率的功能。数据显示，截至2024年末，第二支柱企业年金已覆盖职工人数超过3241万人。

  现有参加企业年金职工人数仅占全国职工总数的约8%，且主要集中在大企业，小微企业参与率较低。让更多中小微企业职工享受企业年金福利，是提升养老保障公平性的重要举措之一。

  对此，中国人寿集团旗下养老险公司积极探索普惠型年金扩面路径，吸引更多中小微企业参保。

  “我们因地制宜为中小微企业制定灵活方案。例如，在合规前提下，允许广东民营企业根据经营状况分批建立年金、自主选择停缴或补缴资金，减少小微企业的操作顾虑。”中国人寿养老险广东省分公司综合金融部总经理助理罗志雄介绍。

  考虑到广东民营经济活跃的特点，中国人寿养老险广东省分公司重点推行了企业年金集合计划，截至2024年末，职工人数小于50人的用人单位占集合计划客户数的比例超60%。该计划允许多家小型企业共享一套标准化方案，降低单独设计的成本和复杂性，提高普惠可行性。

  截至2024年末，中国人寿养老险公司企业年金集合计划，已服务企业超过1.7万家，帮助年金制度惠及更广泛职工群体。

  受访者表示，中国人寿努力吸引更多企业，特别是中小微企业为职工提供补充养老保障，为养老保险体系可持续发展做出有益探索。

  提供家政服务人员专属保障

  2024年5月，金融监管总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，提出坚持广泛覆盖，提升保险服务的可及性。

  中国人寿寿险公司积极响应，针对老年人、未成年人、女性及次健康人群等特定群体开发专属产品，深化细分市场研究，加强对新业态从业者保障支持。

  在聚焦快递员、外卖骑手等“两新群体”基础上，中国人寿进一步识别出家政服务人员的差异化需求。

  中国人寿寿险公司产品部高级经理齐芳介绍，通过深入走访家政企业及从业者发现，家政人员因高频次通勤存在较高的交通意外风险，且随着服务家庭宠物普及度上升，其对宠物致伤等特定伤害保障需求强烈。

  2024年中国人寿寿险公司推出了“家政人员”系列产品，在基础保障外，增设交通意外医疗、疫苗接种等针对性保障，精准覆盖家政人员职业特征风险。

  此外，中国人寿寿险公司依托全国300余座城市、近2500个服务网点，打造面向新业态群体的“爱心港湾”，为快递员、外卖骑手等户外劳动者提供休息场所，通过实体服务场景延伸保险关怀。

  专家认为，中国人寿精准识别细分人群风险痛点，将传统保障与特定职业风险场景结合，有效提升保障精准性，为服务民生保障拓展了新路径。

  提升水产养殖防灾减损服务时效

  2023年8月，受连续高温影响，广东湛江的养殖户陈先生遭遇罗非鱼大面积死亡。“当时，我家的罗非鱼塘每天有上百斤罗非鱼死亡，我们凭自身经验，尝试下药打氧，但局势并未扭转。”陈先生说。

  陈先生的经历并非个案。据介绍，受广东气候影响，养殖户长期面临高温、强降雨等灾害威胁。高温易致水体变质，暴雨易引发病原扩散，传统送检模式需数日才能返回结果，往往延误最佳处置时机。

  为提高检测时效，提升水产养殖一线的防灾减损服务水平，中国人寿联合科技企业研发国内第一台应用在农业保险业务的移动检验监测车，用于环境、动物疾病、产品质量等现场检测。

  中国人寿财险广东省分公司总经理余飞介绍，该移动检测车配备独立供电系统和专业设备组合（含水质检测仪、荧光PCR仪、食品安全检测仪等），可不受时间、地点、天气等因素制约开展环境、疫病等现场检测。“相当于把实验室搬到塘边，随时随地为鱼塘问诊把脉。”余飞说。

  “移动检测车现场采样，耗时3小时锁定病因，让我们得以采取针对性措施，避免了更大损失。”陈先生说。

  数据显示，自2023年6月投入运营以来，该服务已覆盖广东超10万亩养殖水域，累计完成1268项检测任务。通过精准锁定病因、指导科学施救，预估为养殖户减少经济损失超亿元。

  围绕从摇篮到传承、全生命周期的金融保险需求，中国人寿将继续用心用情践行“一个国寿、一生守护”经营理念，全力为人民美好生活持续保驾护航。□